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盼望树立全面的家庭财务保障
发布日期:2021-01-27 04:15   来源:未知   阅读:
险种名称 份数 交费方法 保险期限 年交保费 保险金额
金享人生保障计划 30 20年交 终身 9840元 30万元
综合意外伤害保障计划368   每年交 可保至65岁 368元 25万元
年保费合计       10208元  
险种名称 份数 交费方式 保险期限 年交保费 保险金额
金享人生保障打算 30 10年交 终身 23700元 30万元
鸿鑫人生两全保险(分红型) 50 10年交 终身 60450元 5万元
年保费算计       84150元  

  文 太平洋寿险宁波分公司业务督导  王禾钧 

险种名称 份数 交费方式 保险期限 年交保费 保险金额
金享人生保障计划 100 10年交 终身 88600元 100万元
综合意外损害保障筹划888   每年交 可至65岁 888元 60万元
个人意外伤害保险 200 每年交 可至65岁 3600元 200万元
年保费合计       93088元  

  柳先生家庭固然没有负债,但家庭的重要收入来源还是靠企业的利润。近两年其企业的业务主要以外销为主,但国际市场局势不稳固,内销占比过低。另一方面,柳先生也深感自己的身体和精力状况大不如前,儿子今年刚大学毕业,想辅助本人做大企业的范围。

  文 本刊记者 张安破

  另外,柳先生家还有市值200万元的股票,2辆家用轿车市值150万元,活期存款30万元。

  对于柳先生家庭孩子的保障计划,柳先生的儿子已经成年,推荐在购买太平洋寿险的金享人生保障计划之余,增添必定的意外保障,柳先生的小女儿则向其推举金享人生保障计划:

   柳先生女儿的保障规划

  孩子的保障计划

  柳先生是一家之主,是相对的家庭顶梁柱,他的收入决议着全家的生活品质,因此柳先生的保险以意外和疾病保障为主。推荐购买太平洋寿险的金享人生保障计划和意外保险:

  柳先生:高额意外+终身保障

  柳太太是企业的出纳,实际上更是家庭财务治理的重要人物,联合她对家庭将来生活费用的主要义务,倡议柳太太购置太平洋寿险的鸿鑫人生和金享人生保障方案:

  柳先生家庭年收入(来自企业)税后约150万元,两套店面房出租每年租金约10万元,2辆出租车年房钱约12万元。

  因而,提议柳先生拿出家庭年收入的10%~15%为自己、太太和孩子做套完美的家庭保障计划。其目标重在斟酌保险产品的基本保障功能,同时作为资产保值、增值的方式之,并为自己特殊是太太未来的养老做补充。

  盼望树立全面的家庭财务保障

  柳先生和太太的企业经营得始终很顺利,产值每年均有小幅增加,尤其是鼎力拓展外销市场后,净利润有了显明晋升。生意红火的时候,柳先生考虑不断扩展企业的规模,以便多少年后让儿子来继续经营。但同时,今年浙江局部地域企业资金链断裂引发企业和家庭陷入财务窘境,柳先生担忧公司受到影响,俗话说“财富积聚须要时光,财富散失夜之间”,柳先生也在想,到底如何才干使自己辛劳打拼得到的资产得到安全的传承和保值增值呢?

   通过保险搭建保险的财务管道

                               年度收支状况(单位:万元)
                  收入                      支出
家庭(含公司)收入 150 基本生活费用 10
屋宇租金收入 10 孩子教育费用 5
出租车租金收入 12 人情开支费用 5
    旅游费用 5
    身体保养费用 3
    年度购物消费 10
    养车费用 10
          合计 172           共计 48
年度节余 124
                               家庭资产负债状态(单位:万元)
                 家庭资产                   家庭负债
    自住房产 300 房屋贷款 0
    投资房产 1100 其余贷款 0
    活期存款 30    
    股票市值 200    
汽车市值 150    
企业固定资产 3000    
2辆出租车加牌照 120    
             合计 4900         ,661766.com;  合计 0
家庭资产净值 4900

  柳先生儿子的保障计划

  柳先生投保以上保障计划后,即拥有了意外身价保障360万元,65周岁当前基自身价保障为100万元,而且“金享人生”保障计划的身价保障在100万元的基础上,随着红利分配而逐年递增,使柳先生随着年纪的增长拥有一直“长大”的身价保障;同时,柳先生65周岁以前每年还享有意外医疗费用和意外住院医疗补助;此外,柳先生还享有35种重大疾病保障100万元,重要的是重疾保障也随着金享人生主险的红利分配而逐年递增;柳先生还可以应用金享人生保障计划的转换年金功效,领取年金,补充养老需要。总的来说,这份保障计划可以说是有病防病,有意外保家庭收入,无病可作为柳先生未来的养老弥补。

  柳先生今年46岁,在宁波经营着一家小型的仪表企业,43岁的柳太太是公司的出纳。柳先生夫妇有一双儿女,儿子今年22周岁,刚从英国大学毕业回国,女儿今年10周岁,正在上小学。

  对于私营企业主来说,在富有的时候,主动为家庭预备充足的保险保障,不仅可以保证家人未来的生活品质,同时也可以为家庭财富的传承提前做好规划,在一定水平上保障企业和家庭两方面的财务平安。

  懂得防身保障是理财症结

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    注:金享人生保障计划由金享人生终身寿险(分红型)和附加金享人生提前给付重大疾病保险组成,下同。

  家庭和公司资产“混着算”

  在瞬息万变的经济时期,个人财产的拥有量更是瞬息万变。无论是贸易巨腕,仍是世代富绅,亦或是政府官要,即使现在腰缠万贯、钱权并举,谁又能抗拒得了变更?即便当初丰裕充裕,有享不尽的财富,谁又能保障没有意外、没有疾病呢?对私营企业主来说,在他富有的时候,自动为家庭筹备充分的保险保障,不仅能够保证家人未来的生活品德,同时也可认为家庭留下保命钱。正如一位广州企业老板对理财的意识:理财盈亏不重要,理解防身是要害。

  目前,柳先生既要面临大额资金的投入,同时又担心儿子缺少管理和业务教训。

  从保障方面看,柳先生一家拥有的保障只有社保,没有任何商业保险的补充,一旦企业经营稍有不慎就会影响全部家庭的生活,所以柳先生愿望尽快为自己和家人建立一套完善的家庭财务保障系统。 

    柳太太自投保之日起可每年领取4500元的祝愿金直至毕生,到柳太太70岁时,还可额定一次性领取一笔祝寿金604500元,除此之外,每年还可享受公司的分成;同时,柳太太同时还领有了30万的身价保障,以及多达35种大病品种的重疾保障,身价保障跟重疾保障跟着金享人生主险红利的调配,每年都在30万的基本上递增。

  企业固定资产3000万元,2辆出租车加经营牌照市值120万元。每年的日常家庭基础生涯费用大概10万元,孩子教导费用5万元,人情开销5万元,游览用度5万元,身材颐养费用3万元,每年购物花费10万元,养车费用10万元。

  柳先生目前寓居套140平方米的屋子,市值大略300万元,另还有两套高级房产,或许市值每套300万元,另外在海南有1套投资房市值100万元,在乡下占有4套房子总计价值大概400万元。

  柳太太:重在养老和重疾计划

  柳先生家庭的劳动收入起源较高,被动收入很低;除了根本的社会养老与社会医保,不其他任何保障。柳先生的家庭一旦呈现企业经营问题,或者产生意外和疾病危险,都可能造成家庭收入的减少和中止,使幸福安定的家庭生活充斥变数。

险种名称 份数 交费方式 保险期限 年交保费 保险金额
金享人生保障计划 30 20年交 终身 7290元 30万元
年保费合计       7290元  

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